Давайте начнем с разбора причин, по которым ваша репутация перед банками и другими кредитными организациями может пострадать.
Причины ухудшения кредитной истории
1. Просрочки:
Банки обычно не передают информацию о задолженности в БКИ в течение 5−7 дней с момента её возникновения, но чем дольше просрочка, тем выше вероятность отражения отрицательной отметки в кредитной истории.
2. Закредитованность:
Банки не проявляют доверия к лицам, взявшим множество кредитов. Это объясняется тем, что клиент может либо необдуманно брать займы, либо уже находиться в «кредитной яме», пытаясь из неё выкарабкаться всеми силами, оформляя новые кредиты.
3. Много заявок в разные банки сразу:
Поступив заявку на кредит, банк проводит проверку кредитной истории заемщика, и каждый запрос оставляет соответствующую отметку в досье. Чем чаще вы обращаетесь за кредитом, тем негативнее влияет это на ваш кредитный профиль, поэтому лучше всего проверить свой кредитный рейтинг при малейших подозрениях на проблемы с ним.
4. Судебные разбирательства:
Хотя банки редко доходят до суда, судебные разбирательства с кредиторами оставляют отметку в кредитной истории.
5. Поручительство:
Помощь родственнику в получении кредита ценится, но, если поручитель не выполнил свои обязательства, это может отразиться на кредитной истории поручителя.
6. Нулевой баланс на кредитной карте:
Баланс на кредитной карте является важным показателем платежеспособности. Поддержание ненулевого баланса может положительно сказаться на вашей кредитной истории.
Популярные способы улучшения кредитной истории
1. Разрешённый овердрафт:
Овердрафт представляет собой дополнительный лимит на дебетовой карте от банка. Важно своевременно погашать долг.
Мнение: фактически, это как дополнительный кредит, сопряженный с риском непогашения.
2. Плата кредитной картой:
Активное использование кредитной карты может положительно сказаться на кредитной истории, при условии своевременного её пополнения.
Мнение: это эффективный способ, но не всем доступен, так как существует риск новых долгов.
3. Банковский вклад:
Открытие вклада позволяет банку видеть наличие средств, и это может использоваться для оформления «кредитно-депозитной карты».
Мнение: требуется поиск средств для вклада, поэтому подходит лишь тем, кто стремится улучшить кредитную историю через кредитные инструменты.
4. Новый кредит:
Оформление нового кредита на 20-50 тысяч рублей с последующим своевременным погашением.
Мнение: существует риск просрочек, что может дополнительно ухудшить кредитную историю.
5. Оформление микрозайма:
Получение микрозайма в МФО с быстрым погашением.
Мнение: банки могут отклонить заявки от «любителей микрозаймов», рассматривая их как потенциально ненадежных заёмщиков. Кроме того, сами банки также предоставляют микрокредиты.
ВАЖНАЯ СПРАВКА!
Улучшение кредитной истории через микрозаймы– не самый эффективный способ, несмотря на широкую распространенность таких советов. Хотя МФО готовы предоставить займы широкому кругу заемщиков, и своевременное погашение может повысить кредитный рейтинг, банки остаются настороженными к таким заёмщикам.
Данные «Объединённого кредитного бюро» (ОКБ) свидетельствуют, что банки с определенным недоверием относятся к тем, кто ранее пользовался услугами МФО. Исследование на основе 30 миллионов кредитных историй показало, что банки в 2,5 раза чаще отказывают в выдаче кредита тем, кто брал микрозаймы, и в пять раз чаще тем, кто является активным клиентом МФО в момент обращения за банковским кредитом.
Если вы активно пользовались услугами микрозаймов, подавали множество заявок в различные финансовые организации, сталкивались с просрочками, рекомендуется на некоторое время приостановить поиск нового кредита. Важно погасить все задолженности и регулярно исполнять обязательства по оплате счетов в течение 6-12 месяцев перед тем, как обратиться за новым кредитом.
Также целесообразно закрыть как можно больше активных кредитов, начиная с наименьших сумм. Это позволит вам укрепить вашу финансовую позицию и продемонстрировать банкам вашу способность эффективно управлять долгами.
Какие ещё есть способы улучшения кредитной истории?
Активнее взаимодействуем с банками: программы для улучшения КИ
6. Новый мини-кредит:
Такой формат кредита предполагает выдачу денег с особыми условиями, связанными с их использованием. Представляет собой своеобразную финансовую «реабилитационную» программу.
Мнение: эффективен, но предполагает соблюдение жестких условий, таких как своевременные платежи и запрет на подачу заявок на кредиты в другие банки.
7. Реструктуризация долга:
Этот процесс направлен на восстановление платежеспособности клиента. Банк может предоставить возможность увеличения срока кредитования, изменения процентной ставки или предоставления отсрочки по платежам.
Мнение: является своеобразной «явкой с повинной», которая может быть учтена при принятии решения о финансовом будущем клиента, включая возможные судебные разбирательства с кредиторами. Смело рекомендуем использовать этот способ, если нет альтернативных вариантов.
Полезные советы по улучшению и проверке кредитной истории
В завершение несколько полезных советов, которые могут избавить вас от необходимости прибегать к мерам по улучшению кредитной истории:
• Проверьте достоверность информации по своей КИ:
Ещё раз напоминаем: периодически проверяйте кредитную историю на наличие ошибок. Банковские сведения могут быть переданы неверно, и такие ошибки необходимо немедленно исправлять. Подача заявления в бюро кредитных историй поможет скорректировать информацию.
• Убедитесь, что все кредиты и карты закрыты:
Проверьте, что все кредитные карты и кредиты закрыты, особенно те, которыми вы не пользуетесь. Закрытие неактивных счетов поможет избежать дополнительных комиссий и задолженностей.
• Погасите все долги, штрафы и просрочки:
Регулярно погашайте все долги, включая кредиты, микрозаймы, коммунальные услуги, сотовую связь, штрафы за нарушение ПДД и алименты. Любая задолженность может отрицательно сказаться на кредитной истории.
Соблюдение этих рекомендаций поможет поддерживать здоровую кредитную историю и избежать возможных негативных последствий.
***
В заключение этой статьи мы искренне надеемся, что вам не придется прибегать к каким-либо из перечисленных способов улучшения кредитной истории. Чтобы этого избежать, важно трезво оценивать свои финансовые возможности. Рекомендуется не превышать расходы по кредиту более 20% от вашего дохода. Если вы тратите больше, возможно, стоит задуматься о проблеме и предпринять первые шаги для её решения.
Ну а более широкий совет заключается в том, что для улучшения кредитной истории всегда лучше сразу обращаться в банки, использовать программы реструктуризации и другие меры по «оздоровлению». Регулярная проверка своих данных в БКИ также является важным шагом (возможность бесплатно заказать свою кредитную историю дважды в год в каждом бюро). При выявлении ошибок необходимо немедленно обращаться в финансовую организацию с запросом о коррекции данных в кредитной истории. В любом случае, старайтесь сохранять чистую кредитную «карму» – это намного проще, чем исправлять возможные негативные последствия.
Реклама. Рекламодатель: ООО «ВЫБЕРУ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС»(ИНН:7726477597)
erid:2VtzqucSV5n
